Firmy skazane na bank
Dodano:
Przedsiębiorca ubiegający się o wsparcie w ramach funduszy strukturalnych nie uniknie wizyty w banku. W niektórych sytuacjach współfinansowanie inwestycji kredytem jest warunkiem uzyskania dotacji
Dotacje unijne wypłacane są dopiero po zakończeniu i rozliczeniu inwestycji. Pieniądze na jej realizację można, a niekiedy wręcz trzeba zdobyć, korzystając z kredytu. Firma starająca się o dotację ponad 125 tys. złotych (tzw. działanie 2.3 SPO WKP) musi sfinansować inwestycję kredytem w wysokości co najmniej 25 proc. kwoty dotacji.
Kredytów pomostowych udzielają stosujące ujednoliconą procedurę banki, które podpisały umowę z PARP. Jest ich 29 i kilkaset banków spółdzielczych.
- Przedsiębiorca wypełnia wniosek o przyznanie dotacji i składa go w banku. Jednocześnie wypełnia wniosek o udzielenie kredytu inwestycyjnego, ale tylko tę część, która nie pokrywa się z informacjami zawartymi we wniosku o dotację. Jeżeli firma sprosta wymogom, otrzymuje promesę kredytową - wyjaśnia Paweł Ołubek, ekspert z banku BISE. Wtedy w Regionalnej Instytucji Finansującej należy złożyć niezbędne do otrzymania dotacji dokumenty oraz kopię promesy. Na podstawie umowy o dotację bank podpisuje z przedsiębiorcą umowę i uruchamia kredyt. W umowie z PARP banki zobowiązały się do dostosowania warunków promesy i wypłat środków z kredytu do harmonogramu realizacji programów.
O kredyt pomostowy mogą się ubiegać firmy kwalifikujące się do programu unijnego i mające zdolność kredytową. - Udzielany jest w wysokości przyznanej dotacji do czasu wypłaty dotacji, z możliwością przedłużenia okresu kredytowania, jeżeli termin refundacji zostanie przesunięty - mówi Joanna Pacuła, naczelnik wydziału ds. UE w ING Banku Śląskim. Przeznaczenie kredytu jest też związane z programem, w ramach którego firma zrealizuje inwestycję.
Dotacja to jednak tylko część poniesionych kosztów. Wiele z nich, np. koszt uzyskania kredytu bankowego, nie będzie zaliczonych jako kwalifikowane. Żeby zbilansować sfinansowanie inwestycji, przedsiębiorcy mogą skorzystać z kredytu uzupełniającego. Wniosek o niego firma może złożyć równolegle z wnioskiem o kredyt pomostowy i przeznaczyć go na pokrycie tych wydatków, które nie są objęte refundacją ze środków unijnych. O ile kredyt pomostowy może stanowić 100 proc. kwoty dotacji, o tyle kredyty uzupełniające traktowane są jako klasyczne produkty inwestycyjne, a więc klient musi mieć minimalny wkład własny, z reguły do 25 proc. wartości inwestycji.
Procedura ubiegania się o kredyt pomostowy nie różni się od postępowania przy standardowych kredytach inwestycyjnych.
Paweł Ołubek przypomina o warunkowym charakterze umowy o dotację. - Jeżeli firma przeznaczy środki na cele inne niż określone w umowie, może dotację stracić - wyjaśnia. Dlatego banki muszą być ostrożne przy zabezpieczeniu spłaty kredytu. Firmy mające z tym problem mogą skorzystać z gwarancji lub poręczenia Funduszu Poręczeń Unijnych.
Fundusz Poręczeń Unijnych BGK
Gwarancje i poręczenia z FPU są przeznaczone dla firm, które chcą pozyskać kredyt na realizację inwestycji współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej, a w szczególności dla tych podmiotów, które nie mają wystarczającego zabezpieczenia spłaty kredytu.
BGK może udzielić gwarancji lub poręczenia spłaty kredytu maksymalnie do 60 proc. jego kwoty w przypadku finansowania wkładu własnego i do
80 proc. kwoty kredytu refinansowanego z dotacji unijnych. Gwarancje i poręczenia udzielane są na okres kredytowania wydłużony o trzy miesiące. Bank pobiera jednorazową opłatę prowizyjną od kwoty objętej poręczeniem lub gwarancją - od 0,5 do 2 proc., w zależności od okresu, na jaki zostały udzielone.
Zabezpieczeniem transakcji jest zazwyczaj weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową.
Co zrobić, aby skorzystać z produktu? Wniosek o udzielenie gwarancji lub poręczenia wraz z załącznikami należy złożyć bezpośrednio w banku udzielającym kredytu, z którym BGK zawarł umowę o współpracy - lista tych banków oraz szczegóły proceduralne znajdują się na stronie internetowej www.bgk.pl.
Na podobnych zasadach FPU udziela gwarancji lub poręczeń wydatków poniesionych na pozyskanie środków z emisji obligacji, które będą przeznaczone na programy europejskie.
Słownik
Narodowy Plan Rozwoju na lata 2004-2006 - dokument programowy stanowiący podstawę planowania poszczególnych dziedzin interwencji strukturalnych, jak i zintegrowanych wieloletnich programów operacyjnych. Zawiera propozycje celów, działań oraz wielkości interwencji Funduszy Strukturalnych i Funduszu Spójności, ukierunkowanych na zmniejszanie dysproporcji w rozwoju społeczno-gospodarczym między krajem akcesyjnym a Unią Europejską. Na podstawie tego dokumentu kraj wchodzący do Unii uzgadnia z KE podstawy wsparcia wspólnoty.
Podstawy wsparcia wspólnoty (PWW) - dokument przyjęty przez KE w uzgodnieniu z danym państwem członkowskim po ocenie Narodowego Planu Rozwoju. Zawiera strategię i priorytety działań funduszy i państwa członkowskiego, ich cele szczegółowe, wielkość przyznanego wkładu funduszy i innych środków finansowych.
Regionalne Instytucje Finansujące (RIF) - partnerzy PARP współpracujący w regionie przy
wdrażaniu polityki sektorowej adresowanej do małych i średnich przedsiębiorstw; partner samorządowych władz regionalnych wdrażających strategie rozwoju regionu w obszarze MSP. Do RIF składa się wnioski o dotacje w przypadku niektórych działań SPO. W ich strukturze znajdują się PKD (punkty konsultacyjno-doradcze).
SIMIK - System informatyczny monitoringu i kontroli finansowej Funduszy Strukturalnych i Funduszu Spójności, którego zadaniem jest wspomaganie procesu absorpcji funduszy UE.
Jego powstanie było jednym z warunków otrzymania wsparcia finansowego z Unii. Na jego potrzeby została zbudowana teleinformatyczna sieć SIMIK-Net zapewniająca dostęp do systemu wszystkim instytucjom zaangażowanym w proces wdrażania funduszy unijnych na terenie całego kraju.
Wniosek o płatność - wniosek kierowany przez instytucję zarządzającą do instytucji płatniczej w celu dokonania okresowych płatności na rzecz beneficjentów końcowych. Płatności te umożliwiają zwrot kosztów poniesionych przez projektodawców.
Kredytów pomostowych udzielają stosujące ujednoliconą procedurę banki, które podpisały umowę z PARP. Jest ich 29 i kilkaset banków spółdzielczych.
- Przedsiębiorca wypełnia wniosek o przyznanie dotacji i składa go w banku. Jednocześnie wypełnia wniosek o udzielenie kredytu inwestycyjnego, ale tylko tę część, która nie pokrywa się z informacjami zawartymi we wniosku o dotację. Jeżeli firma sprosta wymogom, otrzymuje promesę kredytową - wyjaśnia Paweł Ołubek, ekspert z banku BISE. Wtedy w Regionalnej Instytucji Finansującej należy złożyć niezbędne do otrzymania dotacji dokumenty oraz kopię promesy. Na podstawie umowy o dotację bank podpisuje z przedsiębiorcą umowę i uruchamia kredyt. W umowie z PARP banki zobowiązały się do dostosowania warunków promesy i wypłat środków z kredytu do harmonogramu realizacji programów.
O kredyt pomostowy mogą się ubiegać firmy kwalifikujące się do programu unijnego i mające zdolność kredytową. - Udzielany jest w wysokości przyznanej dotacji do czasu wypłaty dotacji, z możliwością przedłużenia okresu kredytowania, jeżeli termin refundacji zostanie przesunięty - mówi Joanna Pacuła, naczelnik wydziału ds. UE w ING Banku Śląskim. Przeznaczenie kredytu jest też związane z programem, w ramach którego firma zrealizuje inwestycję.
Dotacja to jednak tylko część poniesionych kosztów. Wiele z nich, np. koszt uzyskania kredytu bankowego, nie będzie zaliczonych jako kwalifikowane. Żeby zbilansować sfinansowanie inwestycji, przedsiębiorcy mogą skorzystać z kredytu uzupełniającego. Wniosek o niego firma może złożyć równolegle z wnioskiem o kredyt pomostowy i przeznaczyć go na pokrycie tych wydatków, które nie są objęte refundacją ze środków unijnych. O ile kredyt pomostowy może stanowić 100 proc. kwoty dotacji, o tyle kredyty uzupełniające traktowane są jako klasyczne produkty inwestycyjne, a więc klient musi mieć minimalny wkład własny, z reguły do 25 proc. wartości inwestycji.
Procedura ubiegania się o kredyt pomostowy nie różni się od postępowania przy standardowych kredytach inwestycyjnych.
Paweł Ołubek przypomina o warunkowym charakterze umowy o dotację. - Jeżeli firma przeznaczy środki na cele inne niż określone w umowie, może dotację stracić - wyjaśnia. Dlatego banki muszą być ostrożne przy zabezpieczeniu spłaty kredytu. Firmy mające z tym problem mogą skorzystać z gwarancji lub poręczenia Funduszu Poręczeń Unijnych.
Fundusz Poręczeń Unijnych BGK
Gwarancje i poręczenia z FPU są przeznaczone dla firm, które chcą pozyskać kredyt na realizację inwestycji współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej, a w szczególności dla tych podmiotów, które nie mają wystarczającego zabezpieczenia spłaty kredytu.
BGK może udzielić gwarancji lub poręczenia spłaty kredytu maksymalnie do 60 proc. jego kwoty w przypadku finansowania wkładu własnego i do
80 proc. kwoty kredytu refinansowanego z dotacji unijnych. Gwarancje i poręczenia udzielane są na okres kredytowania wydłużony o trzy miesiące. Bank pobiera jednorazową opłatę prowizyjną od kwoty objętej poręczeniem lub gwarancją - od 0,5 do 2 proc., w zależności od okresu, na jaki zostały udzielone.
Zabezpieczeniem transakcji jest zazwyczaj weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową.
Co zrobić, aby skorzystać z produktu? Wniosek o udzielenie gwarancji lub poręczenia wraz z załącznikami należy złożyć bezpośrednio w banku udzielającym kredytu, z którym BGK zawarł umowę o współpracy - lista tych banków oraz szczegóły proceduralne znajdują się na stronie internetowej www.bgk.pl.
Na podobnych zasadach FPU udziela gwarancji lub poręczeń wydatków poniesionych na pozyskanie środków z emisji obligacji, które będą przeznaczone na programy europejskie.
Słownik
Narodowy Plan Rozwoju na lata 2004-2006 - dokument programowy stanowiący podstawę planowania poszczególnych dziedzin interwencji strukturalnych, jak i zintegrowanych wieloletnich programów operacyjnych. Zawiera propozycje celów, działań oraz wielkości interwencji Funduszy Strukturalnych i Funduszu Spójności, ukierunkowanych na zmniejszanie dysproporcji w rozwoju społeczno-gospodarczym między krajem akcesyjnym a Unią Europejską. Na podstawie tego dokumentu kraj wchodzący do Unii uzgadnia z KE podstawy wsparcia wspólnoty.
Podstawy wsparcia wspólnoty (PWW) - dokument przyjęty przez KE w uzgodnieniu z danym państwem członkowskim po ocenie Narodowego Planu Rozwoju. Zawiera strategię i priorytety działań funduszy i państwa członkowskiego, ich cele szczegółowe, wielkość przyznanego wkładu funduszy i innych środków finansowych.
Regionalne Instytucje Finansujące (RIF) - partnerzy PARP współpracujący w regionie przy
wdrażaniu polityki sektorowej adresowanej do małych i średnich przedsiębiorstw; partner samorządowych władz regionalnych wdrażających strategie rozwoju regionu w obszarze MSP. Do RIF składa się wnioski o dotacje w przypadku niektórych działań SPO. W ich strukturze znajdują się PKD (punkty konsultacyjno-doradcze).
SIMIK - System informatyczny monitoringu i kontroli finansowej Funduszy Strukturalnych i Funduszu Spójności, którego zadaniem jest wspomaganie procesu absorpcji funduszy UE.
Jego powstanie było jednym z warunków otrzymania wsparcia finansowego z Unii. Na jego potrzeby została zbudowana teleinformatyczna sieć SIMIK-Net zapewniająca dostęp do systemu wszystkim instytucjom zaangażowanym w proces wdrażania funduszy unijnych na terenie całego kraju.
Wniosek o płatność - wniosek kierowany przez instytucję zarządzającą do instytucji płatniczej w celu dokonania okresowych płatności na rzecz beneficjentów końcowych. Płatności te umożliwiają zwrot kosztów poniesionych przez projektodawców.